Wie überwinden wohlhabende Menschen die Subprime-Krise und wie profitieren sie davon?
Doch während die Reichen am besten in der Lage sind, die Subprime-Hypothekenkrise zu überstehen, finden selbst die bescheidenen Reichen Möglichkeiten, an der Spitze zu bleiben.
Beispielsweise wird bei einer ausgeglichenen Hypothek das Geld auf einem Giro- oder Sparkonto vom Hypothekensaldo abgezogen, wodurch sich die Höhe der monatlich berechneten Zinsen verringert.
Sparzinsen unterliegen in der Regel der Einkommensteuer. Bei einer ausgewogenen Hypothek zahlen Sie jedoch keine Steuern, da Sie keine Zinsen auf herkömmliche Weise erhalten, sondern Ihre Ersparnisse mit Ihrem Hypothekensaldo verrechnen.
„Menschen, die über große Cashflows aus Vermögensverkäufen oder Boni verfügen und ihre Zinslast reduzieren möchten, bevorzugen sofort ausgewogene Hypotheken“, sagt Barnett. „Es kann auch steuereffizient sein.“
Viele mäßig vermögende Kunden entscheiden sich laut Welch auch für maßgeschneiderte Hypotheken, die verschiedene Produkte kombinieren.
„Manche entscheiden sich für ein Drittel auf einen Tracker, ein Drittel nur auf Zinsen und ein Drittel auf Ausgleich“, sagt er. „Menschen, die mehr als 1 Million US-Dollar leihen, haben mehr Optionen und können maßgeschneiderte Lösungen entwickeln, um ihre Schuldendienstkosten zu senken.“
Megan Riemer, zertifizierte Finanzplanerin bei Quilter, sagt, einer ihrer Kunden habe sich entschieden, einen Teil seiner Hypothek abzubezahlen, als der Festzinsvertrag auslief. Angesichts der deutlich höheren Zinssätze zahlte der Kunde genug, um sicherzustellen, dass seine monatlichen Zahlungen gleich blieben. „Sie verfügten über das Geld, daher hatte die Veräußerung keine steuerlichen Auswirkungen“, sagt sie.
Ältere, vermögenswerte Hausbesitzer haben mehr Einfluss.
Einer von Welchs Kunden, ein Ingenieursunternehmer in den Siebzigern, der in den Cotswolds lebt, gab 2 Millionen Pfund Eigenkapital aus seinem 4 Millionen Pfund teuren Haus frei, nachdem er den Großteil der Hypothek abbezahlt hatte.
„Eine Million Pfund wurde in eine Privatbank investiert, um Einnahmen zur Deckung der Zinszahlungen zu erzielen, und der Rest ging an sie, um sie zu genießen“, sagt Welsh.
